규정

운영리스크 자료 세부 제출기준

2006. 3. 6. 제정
2008. 2. 15. 개정
2010. 1. 1. 개정
2015. 3. 1. 개정

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제 1 장 손실자료 세부 제출 기준
제1조【목적】
이 제출기준은 “운영리스크 자료 공유위원회 규약”(이하 “규약”이라 한다)에서 손실자료 제출에 관하여 위임된 사항과 그 운영에 관하여 필요한 사항을 정함을 목적으로 한다.

제2조【정의】
이 제출기준에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같다.

1. “운영리스크 손실원인”이라 함은 운영리스크를 초래하는 내부의 절차, 인력, 시스템 및 외부의 사건을 말한다.

2. “운영리스크 손실사건”이라 함은 운영리스크 손실원인으로 발생한 사건을 말하며, ① 내부 사취, ② 외부 사취, ③ 고용 및 사업장 안전, ④ 고객, 상품 및 영업 ⑤ 유형자산 손실, ⑥ 영업 부진 및 시스템 실패, ⑦ 집행, 전달 및 절차의 관리 등 손실사건유형으로 분류한다.

3. “운영리스크 손실결과”라 함은 운영리스크 손실사건으로부터 발생한 ① 법적지불책임, ② 규제조치, ③ 자산손실, ④ 손해배상, ⑤ 청구권 손실, ⑥ 가치저하, ⑦ 기회비용, ⑧ 평판손실의 결과를 말한다.

제3조【제출대상】
회원사는 운영리스크 손실결과 중 재무적 손실이 있는 운영리스크 손실사건을 제출하여야 한다. 이 경우 재무적 손실의 의미는 은행의 수익이나 자산가치에 대한 부정적인 영향으로 직접적으로 은행 재무제표에 기표된 것(운영리스크 손실결과 ①~⑥)을 말하며 운영리스크 관련 가지급금 및 충당금이 발생된 경우 이를 포함하여 제출하여야 한다. 제출대상에서 제외되는 예시는 다음 각 호와 같다.

1. 비재무적 손실 : 기회비용, 평판손실 등 은행 재무제표에 반영되지 않은 손실이 발생한 경우(예 ; 시스템 오류 등으로 정상적인 이익을 얻지 못한 사건, 은행의 평판에 악영향을 미치는 사건)

2. 유사손실(near misses) : 손실사건이 발생하였으나, 효과적이고 적절한 내부통제가 작동하였거나 단순한 행운으로 인해 직접적인 손실이 발생하지 않은 경우

제4조【제출시기】
회원사는 매년 1/4분기, 2/4분기, 3/4분기, 4/4분기까지의 내부손실자료를 매 분기말 이후 1개월 이내에 제출하여야 한다. 다만, 신규 회원사의 최초 제출 시기는 위원회에서 별도로 정한 경우 그에 따른다.

제5조【제출하한금액】
제출하한금액은 총손실금액(Gross Loss Amount)기준 1천만원으로 한다.

제6조【제출기준일】
회원사는 운영리스크 손실사건의 최초 회계처리일을 기준으로 제출한다. (예 ; 사건발생일 : 2004. 11. 10. 사건발견일 : 2005. 1. 15. 최초회계처리일 : 2005. 4. 1.(가지급금처리), 확정회계처리일 : 2005. 7. 1.(비용처리)인 경우 운영리스크 손실사건은 2005.2/4분기 기준으로 제출함)

제7조【수정 또는 보완】
회원사는 공유 손실자료의 정확성과 일관성을 유지하기 위하여 기 제출한 손실사건에 오류 또는 누락이 있는 경우 수정하거나 보완하여 제출하여야 한다.

제8조【복수사건 판단】
운영리스크 손실사건이 복수의 영업영역 또는 손실사건유형과 연관되어 발생한 경우 주요한 영업영역 또는 손실사건 유형을 기준으로 분류한다. 다만, 손실원인과 손실결과가 객관적으로 분류될 수 있는 경우에는 별개의 손실사건으로 인식할 수 있다. 복수사건 판단은 다음 각 호의 사례를 기준으로 한다.

1. 개별 실수로부터 유발된 복수의 효과는 단일사건으로 간주한다.(예 ; 단일의 부정확한 참고자료 설정으로 인해, 가격이 잘못 책정된 복수의 거래가 성립한 경우 등)

2. 외관상 독립된 별개의 손실사건이나, 일련의 행동계획에 의해 수행된 복수의 손실사건은 단일사건으로 간주한다.(예 ; 직원이 계획적으로 고객의 예금을 여러 차례 횡령한 경우 등)

제9조【시장리스크 연계 손실사건】
제출대상 운영리스크 손실사건 중 시장리스크와 연계된 손실사건은 시장리스크 관련 여부를 표시하여 제출하여야 한다.

제10조【손실금액평가】
원칙적으로 재무제표상 기록된 금액을 기준으로 평가한다. 고정자산의 경우 다음 각 호와 같이 손실금액을 평가한다.

1. 고정자산 완전 파손/멸실의 경우 : 대체되는 경우 손실시점의 파손/멸실된 고정자산 장부가액 및 철거비용

2. 고정자산 부분 파손의 경우 : 보수비용. 다만, 수익적 지출만을 의미하여 자본적 지출은 제외

제11조【회수금액】
회원사는 회수금액을 보험에 의한 회수금액과 기타 회수금액으로 적절하게 구분하여야 한다.

제12조【제출자료 작성】
회원사는 제출자료 작성시 (표1) 손실자료 항목을 기준으로 작성하여야 한다. 이 항목 중 영업영역은 (표2) 영업영역 분류를 기준으로, 손실사건유형은 (표3) 손실사건유형 분류를 기준으로 작성하여야 한다.
제 2 장 KRI 자료 세부 제출 기준
제13조【목적】
이 제출기준은 규약에서 KRI 자료 제출에 관하여 위임된 사항과 그 운영에 관하여 필요한 사항을 정함을 목적으로 한다.

제14조【제출대상】
회원사는 KRI 실무위원회에서 선정된 공통KRI(표4)에 관한 자료를 제출하여야 한다.

제15조【제출시기】
회원사는 월별 공통KRI 자료를 매 월말 이후 1개월 이내에 제출하여야 한다. 다만, 신규 회원사의 최초 제출 시기는 위원회에서 별도로 정한 경우 그에 따른다.

제16조【수정 또는 보완】
회원사는 공통KRI자료의 정확성과 일관성을 유지하기 위하여 기 제출한 자료에 오류 또는 누락이 있는 경우 수정하거나 보완하여 제출하여야 한다.
부칙
1.【시행일】
이 기준은 2006년 3월 6일부터 시행한다.
부칙
1.【시행일】
이 기준은 2008년 2월 15일부터 시행한다.
부칙
1.【시행일】
이 기준은 2010년 1월 1일부터 시행한다.
부칙
1.【시행일】
이 기준은 2015년 3월 1일부터 시행한다.

(표1) 손실자료 항목

(표1) 손실자료 항목
입력항목 작성방법 예시
관리코드 손실사건 관리코드로써 각 회원사가 자율적으로 결정
은행명 해당 은행명 기재 **은행
부서명 손실사건 발생부서명 기재 운영리스크관리팀
사건발생일 손실사건 발생일을 기재 2005.05.02
적요(Description) 손실사건 주요 내용을 기술(사건의 원인, 영업영역 소분류(Level2) 포함) 사고자는 ***
사건발견일 손실사건 발견일을 기재 2005.06.20
최초 회계처리일 G/L 최초 기표일 2005.08.05
확정 회계처리일 실제F/S(P/L 혹은 B/S)상 확정일 2005.09.01
총손실금액
(Gross Loss Amount)
실제 F/S(P/L 혹은 B/S)에 반영된 금액 5,000만원
보험회수금액 보험사를 통해 회수된 금액 기재 2,000만원
기타회수금액 직원변상 및 사후관리를 통한 회수 1,000만원
순손실금액
(Net Loss Amount)
총손실금액에서 회수금액을 차감한 금액 2,000만원
통화 손실사건 발생이 외화관련인 경우 USD 등
적용환율 원화로 환산시 적용된 환율 1,002
외화금액 외화 총손실금액 1,000
영업영역(BL) 영업영역 대분류(Level1) 기업금융
손실원인 내부 절차, 외부 사건 등 내부 절차
손실사건유형1 손실사건유형 대분류(Level1) 내부사취
손실사건유형 2 손실사건유형 대분류(Level2) 절도 및 사기
시장리스크 관련 여부 시장리스크 관련 여부 표시 M
확정 여부 손실사건 진행 상태 표기 확정

(표2) 영업영역 분류

(표2) 영업영역 분류
대분류
(Level 1)
영업영역 정의 소분류
(Level 2)
예시
투자금융
(Corporate finance)
직접금융/자금조달 중개활동 및 자문활동 등 투자은행 형태에 의한 금융서비스 제공 발행시장업무 유가증권(공모방식 국공채 포함) 주간사업무 (인수, 매출, 모집, 매출주선 등)
M&A M&A (금융주선 포함) 및 자문
벤처투자 비상장, 비등록기업 및 비거주자 벤처(주식등)투자
신디케이션 자금조달 주선
컨설팅업무 사업주체로부터 위탁을 받아 행하는 특정사업에 대한 경제적, 기술적 타당성의 검토 및 계획, 조사, 분석, 평가, 지도 등 종합 용역의 제공
기타 사모펀드(PEF)
트레이딩과
매매
(Trading
and sales)
트레이딩 목적 거래 및 트레져리 트레이딩 파생금융상품 거래(swap, option, 신용파생상품) 은행간, 대고객 외환거래(U$ 및 F/X Trading, M/M거래, CP발행, 단기채매매), ABS, Structured Finance 등 복합금융상품 거래 유가증권(투자유가증권 포함) 거래(유통시장업무)
채권 등 거래 채권(금융채 등) 매출 및 상환과 등록, 환매채 매도
자금조달업무 원화, 외화, 역외자금 조달
소매금융
(Retail
banking)
가계 또는 개인사업자에 대한 신용공여 등 각종 금융서비스 제공 소매금융 가계 예적금(원본보전신탁 포함) 및 가계대출(은행 및 신탁계정)
프라이빗 뱅킹(PB) 프라이빗 뱅킹업무
카드 각종 카드업무 등
기타 부수업무 현금관리, 보호예수, 대여금고 등 소매금융과 관련한 부수업무 (어음교환 제외)
기업금융
(Commercial
banking)
기업, 은행 및 정보에 대한 신용공여 등 각종 금융서비스 제공 프로젝트 파이낸싱 프로젝트 파이낸싱 방식에 의한 신용공여
종금여신 팩토링, 리스 등 신용공여
자산유동화 자산유동화업무 중 신용공여
기업금융 신용공여(대출, 보증, 사모사채인수, 외국환 한도거래승인 포함) 등 예대업무
공공기관금융 정부투자기관 등 공공기관에 대한 예대업무
무역금융 수출입 관련업무(수출입 승인 및 사후관리 포함)
지급과 결제
(Payment and settlement)
중앙(본점)에 집중하여 처리되는 지급과 결제 지급과 결제 지급과 추심, 자금이체, 은행간 결제, 어음결제(교환) 등
대행서비스
(Agency services)
계약 등에 의해 기업 또는 정부 등의 업무를 수탁 대행 국고/지로 국고/지로 등 대행업무
뮤추얼펀드업무 자산운용 및 보관, 일반사무수탁
부동산투자신탁
(REITs)업무
보호예수(Custody), 자산관리, 일반사무수탁
각종 기금관리업무 각종 기금관리(복권사업포함)
증권대행업무 주식실물보관 대행업무
ABS관리업무 업무수탁자(Trustee) 업무
자산관리
(Asset
management)
고객을 위한 자산관리 펀드 관리 신탁자산 운용업무
소매중개
(Retail
brokerage)
계약 등에 의한 소매금융 중개 등 소매중개 제휴신용카드 및 방카슈랑스 등 고객유치 및 계약대행
수익증권판매업무 자산운용사의 수익증권 및 뮤추얼펀드 등 판매

※ 동 영업영역 분류는 고급측정법 업무 프로세스 분류를 위한 것임. 따라서 운영표준방법 영업영역 분류를 위한 손익계산서 매핑기준과 일치되지 않을 수 있음

(표3) 손실사건유형 분류

(표3) 손실사건유형 분류
대분류(Level 1) 정 의 소분류(Level 2)
내부 사취 적어도 한사람 이상의 내부자가 관여된 은행 재산의 횡령, 착복 또는 규정, 법률, 은행 정책을 악용하는 행위로부터 발생하는 손실 비인가된 행위
절도 및 사기
외부 사취 외부인에 의한 은행자산의 횡령, 착복 또는 법률을 악용하는 행위로부터 발생하는 손실 절도 및 사기
시스템 보안
고용 및 사업장 안전 고용, 건강 또는 안전에 관한 법률 또는 협약 위반이나 직원의 상해 소송 또는 인종차별 사건 등으로부터 발생하는 손실 고용관계
사업장 안전
인종차별
고객, 상품 및 영업 특정 고객에 대한 업무상의 의무를 (비의도적)이행하지 못하거나, 상품의 특성에 기인해 발생하는 손실 적정성, 공시 및 신용
부적절한 영업 및 마켓팅 행위
상품의 결함
선택, 후원 및 익스포져
자문 활동
유형자산 손실 자연재해 또는 기타 사건에 의한 유형자산의 손실 재해 및 기타 사건
영업 부진 및 시스템 실패 영업부진 및 시스템 실패에 의한 손실 시스템
집행, 전달 및 절차의 관리 거래의 처리 및 그 과정의 실패로부터 발행사는 손실 또는 거래상대방 또는 매각자와의 관계에서 발생하는 손실 거래의 포착, 실행 및 유지
모니터링과 보고
고객확보 및 문서화
고객계좌 관리
거래 상대방
매도자 및 공급자

(표4) 공통KRI 목록

(표4) 공통KRI 목록
번호 KRI명 KRI정의 상세요건 영역
3 만기후 1개월 이상 경과한 예금계좌건수 전월말 현재 만기 후 1개월 이상 경과 및 원금 1천만원 이상 예적금 계좌수
(단,청약관련예적금,법착(압류/가압류),질권설정계좌,장기주택마련저축,만기후 정상운용상품 제외)
- 건수(계좌수)
- 월말기준
- 예금, 적금 포함
- 1개월 이상
- 1천만원 이상(적금은 불입액기준)
- 제외조건 : 청약관련예금, 법착(압류/가압류), 질권설정계좌, 장기주택마련저축, 기타 은행별 만기 경과 후에도 정상 운용되는 상품 제외
수신
4 편의취급 미정리건수 (5영업일 초과분) 전월 편의취급한 건수중 5영업일을 초과하여 정리하였거나 미정리된 건수 ① 전월 중 5영업일 초과하여 정리된 건수
② 전월말 현재 5영업일 초과하여 미정리된 건수
①+② 합산
※편의취급 정리 기한은 각 행의 내규에 따름
수신
6 업무시간이외 중도 해지건수 전월 중 발생한 거래시간 08:30 이전 및 17:00 이후 건당 해지금액 5백만원이상 중도(분할)해지 건수 - 08:30 이전
- 17:00 이후 중도해지계좌
- 만기의 개념이 있는 모든 수신계좌
- 은행계정만 해당
수신
7 보호예수 기한 경과한 건수 전월말 현재 보호예수 기간 만기일이 1일 경과한 건수 - 월말 기준
- 보호예수 기간의 만기일이 경과한 건수
수신
8 거액 편의취급 거래건수 전월 중 편의취급 거래 중 1억원 이상 건수 - 전월 중
- 편의취급 거래 중 1억원 이상 건수
수신
9 (가계)신규 후 6개월 이내에 연체 발생여신 건수 전월말 현재 신규 후 6개월
이내 연체발생건수(가계)
- 건수(계좌수)
- 가계(순수가계)
- 월말 기준 연체대출금 중 신규/재약정 일자와 연체발생일 비교하여 6개월 이내인 여신
- 금액: 원금기준 (2천만원)
- 연체: 원금/이자 연체 모두 포함
- 예담대 제외
여신
10 (기업)신규 후 6개월 이내에 연체 발생여신 건수 전월말 현재 신규 후 6개월 이내 연체발생건수(기업) - 건수(계좌수)
- 기업(SOHO 포함)
- 월말 기준 연체대출금(원금)중 신규/재약정 일자와 연체발생일 비교하여 6개월 이내인 여신
- 금액: 원금기준 (5천만원)
- 연체: 원금/이자 연체 모두 포함
- 예담대 제외
여신
11 화재보험 기일경과 담보물 건수 전월말 현재 화재보험 가입 대상이나 기일 경과된 담보물 건수(단, 아파트 담보 제외) - 월말 기준
- 화재보험 가입 대상이나 기일 경과 된 담보물 건수(단, 아파트 담보 제외)
여신
12 재감정 기일경과 업체수 전월말 현재 기업차주 담보물 중 재감정 기일이 경과된 건수(단, 아파트 담보 제외)
※자동재평가 불가능 담보물(아파트형공장, 연립주택, 다세대주택, 집합건물상가, 오피스텔)에 대한 모니터링등록일자가 경과되지 않는 담보물은 제외됨.
- 월말 기준
- 기업차주 담보물 중 재감정 기일이 경과된 건수(단, 아파트 담보 제외)
※자동재평가 불가능 담보물(아파트형공장, 연립주택, 다세대주택, 집합건물상가, 오피스텔)에 대한 모니터링등록일자가 경과되지 않는 담보물은 제외됨.
여신
14 고객정보 변경 후 예금담보대출 취급 명세 전월 중 고객 핸드폰번호 변경 또는 전화수신 거부 등록후 예금담보대출 1천만원 이상 취급 명세 - 전월 중 예금담보대출 1천만원 이상 취급건 중 7영업일 이내에
① 핸드폰번호 변경이 있었던 건
② 전화수신거부 등록이 있었던 건
- ①+②
여신
15 외국환 장기미달환 건수 전월말 현재 당/타발 송금 3개월 이상 미처리 건수 - 건수
- 월말기준
① 당발 3개월 이상 미달건
② 타발 3개월 이상 미정리건
- ①+②
- 제외조건 : 당발송금 퇴결, 송금수표 제외
외환
16 수출환어음 매입서류 발송지연건수 전월 중 발생한 영업점 서류 매입일로 부터 3영업일 까지 해외 미발송된 서류의 건수 - 건수
- 전월 중 영업점 매입된 수출환어음중 "대외발송일매입일"이 4영업일 이상인 건수
외환
17 미정리 타발송금 건수 전월말 현재 미지급된 타발송금 중 영업점 접수일로부터 5영업일 초과 경과한건수 - 월말 기준
- 타발내도일로부터 5영업일 초과 경과하여미지급중인 건수
- 국내은행간 이체(TR) + 해외송금
외환
18 수출환어음 정상매입 후 하자통보 접수건수 전월 중 발생한 수출환어음 정상매입 후 하자통보 접수 건수 - 전월 중 정상매입 했으나 하자통보 접수한 건수 외환
19 취소후 동일자,동일인,동일금액으로 적용환율이 다른 외환업무 처리건수 전월 중 당발송금 취소건 중 동일계정일자에 동일인, 동일금액으로 적용환율 다르게 송금이 발생한 경우 - 전월 중 환전, 당발송금 취소건 중 동일계정일자에 동일인, 동일금액으로 적용환율 다르게 송금이 발생 한 경우 외환
23 영업점 보관중인 신용카드 수 전월말 현재 영업점에서 15일 이상 보관 중인 신용카드 수 - 월말기준
- 영업점 도착 후 15일 이상 경과한 신용카드 수
카드
25 가계여신 서류 센터미집중 건수 전월말 현재 가계여신 서류 센터 미집중 건수 - 월말기준
- 가계여신 서류의 센터 미집중건수
BPR
26 Call Center 응대 실패율 전월 중 콜실패건수/총 인입량 - 전월 중 콜실패건수/총 인입량
- 전체 콜센터로 취합
CS
27 고객 불만 및 민원 접수건수 전월 중 민원관리시스템으로 접수된 불만민원 건수 - 전월 중 대외경로(ex.금감원, 소원 등)를 통하여 접수된 불만민원 건수 CS
28 인터넷뱅킹 서비스 장애시간 전월 중 발생한 인터넷뱅킹 서비스 장애시간 - 단위 : 분
- 월합산
- 인터넷뱅킹 서비스장애로 인하여 대고객서비스가 불가능한 상태
- 인터넷뱅킹 전체가 장애뿐만 아니라 단위업무 장애시에도 합산
IT
29 방카슈랑스 품질보증 해지 건수 전월 중 발생한 방카슈랑스 계약의 품질보증 해지(구속성으로 인한 리콜계약 포함) 건수 - 전월 중 발생한 방카슈랑스 계약의 품질보증 해지(구속성으로 인한 리콜계약 포함) 건수 PB
30 70세이상 실적배당상품 신규 고객수 전월 중 만70세이상 고객이 특정금전신탁, 수익증권 신규 가입한 고객수 - 만70세 이상 고객 수
- 특정금전신탁 포함, MMF 제외한 수익증권 신규가입 고객 수
PB
31 만기후 1개월 이상 경과한 예금계좌 비율 전월말 현재 원금 1천만원 이상 예적금 계좌수 중 만기 후 1개월 이상 경과된 원금 1천만원 이상 예적금 계좌수의 비율 - 건수(계좌수)
- 월말기준
- 예금, 적금 포함
- 1개월 이상
- 1천만원 이상(적금은 불입액기준)
- 제외조건 : 청약관련예금, 법착(압류/가압류), 질권설정계좌, 장기주택마련저축, 기타 은행별 만기 경과후에도 정상 운용되는 상품 제외
수신
32 편의취급 미정리 비율(5영업일 초과분) 전월 편의취급한 건수중 5영업일을 초과하여 정리하였거나 미정리된 건수의 비율 ① 전월 중 5영업일 초과하여 정리된 건수
② 전월말 현재 5영업일 초과하여 미정리된 건수
①+②/ 전월 편의취급한 건수
수신
33 보호예수 기한 경과 비율 전월 말 현재 보호예수 활동좌 건수(보호예수 미해지건수) 중 보호예수 기간 만기일이 1일 경과한 건수의 비율 - 월말 기준
- 보호예수 기간의 만기일이 경과한 건수
수신
34 신규후 6개월이내 연체 발생한 2천만원 이상 여신 비율(가계) 전월말 현재 신규 후 6개월 이내 여신 계좌수(가계) 중 연체발생건수(가계)의 비율 - 건수(계좌수)
- 가계(순수가계)
- 월말 기준 연체대출금 중 신규/재약정 일자와 연체발생일 비교하여 6개월 이내인 여신
- 금액: 원금기준 (2천만원)
- 연체: 원금/이자 연체 모두 포함
- 예담대 제외
여신
35 신규후 6개월이내 연체 발생한 5천만원이상 여신 비율(기업) 전월말 현재 신규 후 6개월 이내 여신 계좌수(기업) 중 연체발생건수(기업)의 비율 - 건수(계좌수)
- 기업(SOHO 포함)
- 월말 기준 연체대출금(원금) 중 신규/재약정 일자와 연체발생일 비교하여 6개월 이내인 여신
- 금액: 원금기준 (5천만원)
- 연체: 원금/이자 연체 모두 포함
- 예담대 제외
여신
36 화재보험 기일경과 담보물 비율 전월말 현재 화재보험 가입대상 담보물 건수 중 기일 경과된 담보물 건수(단, 아파트 담보 제외)의 비율 - 월말 기준
- 화재보험 가입 대상이나 기일 경과된 담보물 건수(단, 아파트 담보 제외)
여신
37 재감정 기일경과 업체 비율 전월말 현재 기업차주 담보물 중 재감정 기일이 경과된 건(단, 아파트 담보 제외)의 비율 - 월말 기준
- 기업차주 담보물 중 재감정 기일이 경과된 건수(단, 아파트 담보 제외)
※자동재평가 불가능 담보물(아파트형공장, 연립주택, 다세대주택, 집합건물상가, 오피스텔)에 대한 모니터링등록일자가 경과되지 않는 담보물은 제외됨.
여신
38 수출환어음 정상매입후 하자통보 접수비율 전월 중 발생한 수출환어음 정상매입 건수 중 하자통보 접수 건수의 비율 - 건수
- 전월 중 영업점 매입된 수출환어음 중 하자통보 건수
외환
39 70세 이상 실적배당상품 신규 고객비율 전월 중 신규가입한 전체 고객수 중 만70세이상 고객이 특정금전신탁, 수익증권 신규 가입한 고객수의 비율 - 만70세 이상 고객 수
- 특정금전신탁 포함, MMF 제외한 수익증권 신규가입 고객 수
PB
40 자동화기기 장애율 자동화기기 월 총 가동시간 중장애(기기+운영) 발생으로 인해 고객이 자동화기기를 정상적으로 이용할 수 없는 시간의 비율 - 운영장애: 현금부족, 수표부족, 전표부족, 계원미숙
- 기기장애: 현금입금부, 현금출금부, 수표입금부, 수표출금부, 전표처리부, 카드처리부, 통신장애, 통장처리부, 기타처리부
수신
41 방카슈랑스 가입 30일 내 철회율 해당월 가입한 방카슈랑스 총 계약건 중 철회한 계약수의 비율(해당월 가입 익월 철회건 포함) - 분자 : 전전월 가입한 보험계약 중 철회한 계약수
- 분모 : 전전월 가입한 총 계약수(단, 초회납취소(가입당일 소멸계좌 포함) 및 반송/인수거절 제외)
PB
42 펀드 투자자등급 미부여 비율 해당월 고위험 펀드 신규건 중 투자자등급 미부여 신규건의 비율 - 분자: 펀드위험등급이 고위험, 초고위험 펀드 계좌 중 투자성향 미부여계좌
- 분모 : 펀드위험등급이 고위험, 초고위험 펀드 계좌수(단 MMF, 퇴직연금펀드, 전문투자자가입계좌 제외)
수신
43 위험등급 초과가입비율 해당월 고위험 펀드 신규건 중 위험등급 초과 신규 가입건의 비율 - 분자: 펀드위험등급이 고위험, 초고위험 펀드 계좌 중 고객 투자성향이 안정형, 안정추구형, 위험중립형인 계좌
- 분모 : 펀드위험등급이 고위험, 초고위험 펀드 계좌수(단, MMF, 퇴직연금펀드, 전문투자자가입계좌 제외)
수신
44 노셋팅 발생회수 월중 발생한 영업점 노셋팅 건수 - 전월 영업점에서 부점, 금고, 대여금고 등의 셋팅을 누락하여 경비업체에서 대신 셋팅 실시한 건수  
45 3개월 이상 미정리된 가수금 건수 월말일 기준 계리처리일로부터 3개월 이상 미정리된 가수금 건수 - 출납관계가수금, 자동화기기출납관계가수금, 수입인지판매가수금 제외 수신
46 집합투자상품 신규 후 서류 미발송건수 전월말 현재 미접수된 건 중 신규일로부터 규정기일을 초과한 건수 - 간접투자상품 신규일로부터 5영업일 경과하여 서류 발송했거나 해당월 중 미발송한 건수 BPR
Specific Submission Criterion of Operational Riskdata

Enacted March, 6 2006
Enacted February 15, 2008
Amended January 1, 2010
Amended March 1, 2015

Chapter 1: Detailed Submission Criterion of Operational Riskdata
Article 1【Purpose】
This submission criterion is purposed to determine the details delegated from the regulations of the Korea Operational Riskdata Exchange Committee (called 'regulations' hereafter) and the necessary details for its operation.

Article 2【Definition】
Definitions of the terms adopted in this submission criterion are as follows,

1. "Operational risk loss cause"refers to the internal processes, personnel and systems or external events which cause operational risk.

2. "Operational risk loss events"refers to events incurred from operational risk loss causes and classified into the following event categories, ① internal fraud, ② external fraud, ③ employment practices and workplace safety, ④ clients, products & business practices, ⑤ damage to physical assets, ⑥ business disruption and system failures, ⑦ execution, delivery & process management.

3. "Operational risk loss effects"refers to the effects caused by operational risk loss events, ① legal liability ② regulatory action, ③ loss or damage to assets, ④ restitution, ⑤ loss of recourse, ⑥ write-down, ⑦ opportunity cost, ⑧ loss of reputation.

Article 3【Data liable for submission】
Members shall submit operational risk loss events which have financial losses among operational risk loss effects. In this case, financial losses mean the operational risk loss effects (①~⑥) directly recorded on financial statements of the bank as they negatively affect the bank's profitability or asset values.
In the event that a suspension of payment and provisions occurred related to operational risk, they shall be liable for submission. Examples excluded from submission are as follows,

1. Non-financial loss: Losses that are not reflected on a bank's financial statements, like opportunity cost and reputation loss. (Example; event which makes bank not achieve the ordinary profit due to system errors, event which negatively affects the reputation of the bank.)

2. Near misses: Loss event occurred, but actual losses were not incurred by either effective and appropriate internal control activities or by chance.

Article 4【Submission Date】
Members shall submit internal loss data of the first, second, third, and fourth quarter within a month after the end of every quarter. However, the first submission of a new member may follow a separate date if set by the Committee.

Article 5【The lowest amount of submission】
The lowest submission amount is KRW 10 million, based on gross loss amount.

Article 6【Basic date of submission】
Basic date of submission of operational risk loss event is the first date of entering account.
(Example; Date of event: November 10, 2004. Date of discovery: January 15, 2005. The first date of entering the account: April 1, 2005.(Suspension of Payment Dealing), Confirmed date of entering account: July 1, 2005.(expenses). In this case, the base date for the operational risk loss event is the second quarter of 2005.)

Article 7【Revision or supplementation】
Members shall submit revised or supplementary versions of previously submitted loss event data if errors or omissions are found in order to keep the accuracy and consistency of the shared operational riskdata.

Article 8【Overlapping effects】
If operational risk loss events related to more than one business lines or loss event types occurs, the loss event should be classified by the main business line/loss event type. If the loss cause and the loss effect can be objectively classified, the loss event may be recognized separately. The decision criterion for overlapping effects is as follows,

1. An overlapping effect caused by a single mistake is regarded as a single event. (Example; more than one transaction with wrong fixed prices were effected by using a single incorrect reference.)

2. Events implemented by a series of plans, although they look like separate, independent events externally, are regarded as a single event. (Example; an employee intentionally misappropriating funds from a client's account several times.)

Article 9【Losses related to market risk】
Market risk related to operational risk loss events which come under submission, shall be submitted with an indication of whether market risk is related.

Article 10【Appraisal of loss amounts】
In principle, the amount recorded on financial statements is standard for appraisal. For fixed assets, it is as follows,

1. Complete damage/breakdown of fixed assets: Book value of fixed assets and removal of expenses at the time of damage/breakdown if replaced.

2. Partial damage of fixed assets: Repair price, but only meaning revenue expenditures; capital expenditures are excluded.

Article 11【The amount recovered】
Members shall properly divide the amount recovered into insurance recovery and other recoveries.

Article 12【Preparation for submission】
When members prepare the data for submission, the items for operational riskdata (Table 1) shall be the standard. Members must map data to the business line (Table 2) and event-type framework (Table 3).
Chapter 2: Detailed Submission Criterion of KRI Data
Article 13【Purpose】
The submission criterion is purposed to determine the details delegated from the regulations on the submission of KRI data and necessary details for its operation.

Article 14【Data liable for submission】
Members shall submit designated shared KRI-related data (Table 4) to the KRI Committee on Practical Affairs.

Article 15【Submission date】
Members shall submit monthly shared KRI data within 1 month of the end of each month. However, the first submission of a new member shall follow a separate date if set by the committee.

Article 16【Revision or Supplementation】
Members shall submit revised or supplementary version of previously submitted shared KRI data to keep accuracy and consistency.
Addendum
1.【Enforcement date】
This criterion shall be effective on March 6, 2006.
Addendum
1.【Enforcement date】
This criterion shall be effective on February 15, 2008.
Addendum
1.【Enforcement date】
This criterion shall be effective on January 1, 2010.
Addendum
1.【Enforcement date】
This criterion shall be effective on March 1, 2015.

(Table 4) List of Shared KRI Data

(Table 4) List of Shared KRI Data
No. KRI Name KRI Definition Detailed Conditions Area
3 Number of deposit accounts overdue more than a month Deposit accounts over 10 million KW that are 1 month or more delinquent as of the end of the month prior (but excludes subscription deposits, legal (seizure/ provisional), pledged accounts, long-term housing savings, products operated normally after maturity)

Cases (Accounts)

Month-end basis

Includes deposits and installment savings

1 month or over

10 million KW and over (based on installment payments)

Terms for exclusion: sub. deposits, legal (seizure/ prov.), pledged accts., long-term housing savings, other products by bank normal even after maturity

Deposits
4 Number of unliquidated cases in convenient handling (overdue 5 business days) Among month prior cases of convenient handling, those cleared after over 5 business days or uncleared

① Cases over 5 business days in month prior

② Cases uncleared for over 5 business days as of end of the month

①+② Total ※ The limit for convenient handling varies according to each bank's internal procedures

Deposits
6 Number of accounts canceled before or after business hours Cases in the month prior of cancelation (including partitional cancelation) of 5 million won or over before 08:30 or after 17:00

Before 08:30

Canceled deps. after 17:00

All deposit accounts with maturity

Only for bank accounts

Deposits
7 Number of overdue custodial accounts Cases of safe deposits 1 day or more past maturity as of end of the month

Month-end basis

Cases over maturity of safe deposit period

Deposits
8 Number of transactions in convenient handling with large amount Convenient handling transactions of 100 million KW or more in month prior

During month prior

Convenient handling transactions over 100 million KW

Deposits
9 Number of arrear occured retail loans within 6 months of loan start Cases of delinquent loans (household) issued within past 6 months as of the end of the month

Cases (accounts)

Households

On month-end basis, delinquent loans within 6 months of new/renewed contract date

Amount: based on principal (20 million and over)

Delinquency: overdue on either principal or interest

Excludes deposit-secured loans

Loans
10 Number of arrear occured corporate loans within 6 months of loan start Cases of delinquent loans (business) issued within past 6 months as of the end of the month

Cases (accounts)

Business (SOHO included)

On month-end basis, delinquent loans within 6 months of new/renewed contract date

Amount: based on principal (50 million and over)

Delinquency: overdue on either principal or interest

Excludes deposit-secured loans

Loans
11 Number of securities with expired fire insurance Cases of fire insurance policies for which deadline has passed or targets of application (but, excludes apartment collateral)

Month-end basis

Cases of fire insurance policies for which deadline has passed or targets of application (but, excludes apartment collateral)

Loans
12 Number of enterprises with overdue re-evaluation Corporate loan collateral for which reappraisal deadline has passed as of end of the month (but excludes apartment complex collateral)
※Excludes cases where the monitoring registration date has not passed for collateral for which automatic revaluation is not allowed (factory housing, housing complexes, multi-family housing, commercial buildings, officetels).

Month-end basis

Corporate loan collateral for which reappraisal deadline has passed as of end of the month (but excludes apartment complex collateral)

Excludes cases where the monitoring registration date has not passed for collateral for which automatic revaluation is not allowed (factory housing, housing complexes, multi-family housing, commercial buildings, officetels).

Loans
14 Number of deposit securities loan brought about after change of customer information Statement of handling for deposit-secured loans of 10 million won and over for change in mobile phone number or registration not to be contacted by phone in the month prior.

Deposit-secured loans of 10 million won and over in the last month for which in the previous 7 business days:
① Change in mobile phone number
② Registration not to be contacted by phone

①+②

Loans
15 Number of unliquidated fx outward / inward remittance for more than 3month Number of unliquidated fx outward/inward remittance for more than 3month as of end of month prior.

Cases

End-month basis
① Inward of 3 months or more
② Outward of 3 months or more

①+②

Exceptions: outward remittance annulments, remittance checks.

Foreign
Exchange
16 Number of delayed dispatch of negotiated exporting bills Cases where purchasing slip issued by branch is not sent overseas for 3 business days from purchase date in the month prior.

Cases

Among branch negotiated exporting bills in month prior: gap of 4 business days of more between "overseas issuance datew - purchase date"

Foreign
Exchange
17 Number of unliquidated inward remittance Among unliquidated inward remittances in the month prior, those exceeding 5 days since being processed by branch

Month-end basis

Unliquidated and over 5 business days since inward arrival

Transfers (TR) among domestic banks + overseas remittances

Foreign
Exchange
18 Number of received defect notice after normal negotiation of exporting bills Notices of flaws among normally purchased exporting bills in the month prior Notice of flaw despite normal purchase in the month prior Foreign
Exchange
19 Number of fx transactions that was canceled and redone with the same customer, same date and same amount but with different fx rate In month prior, among canceled exchanges and outward remittances, those for which different exchange rates are applied to same account holders and amounts In the month prior, among canceled exchanges and outward remittances, those for which different exchange rates are applied to same account holders, on same day, for same amount Foreign
Exchange
23 Number of credit cards branch is keeping Credit cards held for 15 days or longer at sales branch as of end of month prior

Month-end basis

Number of credit cards for which 15 days or longer have passed since arrival at sales branch

Card
25 Number of unsending retail loan documents to center Retail loan documents not concentrated at center as of end of month prior

Month-end basis

Retail loan documents not concentrated at center

BPR
26 Ratio of failed call at call center Failed/Total Calls in month prior

Failed/Total Calls in month prior

All call centers combined

CS
27 Number of received customers' complaints Disatisfaction complaints processed by complaint management center in month prior Complaints filed through external channels (ex. FSS, Korea Consumer Agency, etc.) CS
28 Internet banking failure time Time during month prior in which internet banking services were disabled

Unit: minutes

Monthly total

Major customer services inaccessible owing to internet banking services being disabled

Both total and partial disabling of internet banking services counted

IT
29 Number of cancelled bankassurance due to customers's complaints Closing of bancassurance contracts' quality guarantees in the month prior (including recall contracts owing to binding nature) Closing of bancassurance contracts' quality guarantees in the month prior (including recall contracts owing to binding nature) PB
30 Number of new over-seventy customers entered into fund In month prior, number of new customers aged 70 and over entering into special money trusts and income securities

Number of customers aged 70 and over

Includes new subscribers of special money trusts and income securities excluding MMF products

PB
31 The rate of deposit account more than 1 month after overdue The rate of deposit account over 10 million won in 1 month elapsed after expiration among the number of deposit account over 10 million won principal as of the end of prior month - Ccases (accounts)
- Counting from the end of the month
- Deposit, saving included
- Over 1 month
- Over 10 million won (for saving, based on money due)
- Exceptions : subscription related deposit, legal (seizure/provisional attachment), pledge account, long-term housing saving, other product operated normally even after overdue to bank
Deposits
32 The rate of the incompleted with convenient handling (5 business days exceeded) Among the conveniently handled from the prior month, the rate of cases that were cleared after 5 business days or those that were incomplete ① The cases cleared after 5 business days during prior month
② The cases that were completed 5 business days after the end of prior month
①+②/ The cases that were conveniently handled during prior month
Deposit
33 The rate of overdue custodial account Among number of custodial account as of end of prior month (cases of not cancelled custodial account), the rate of cases 1 day overdue of maturity of custodial account - Counting from the end of the month
- Cases that passed custodial deposit period
Deposit
34 The rate of arrear occurred retail loans over 20 million KRW within 6 months of loan start (househ old) The rate of cases of delinquent loans (household) among number of accounts issued within past 6 months as of the end of prior month after new contract - Cases (accounts)
- Households
- On month-end basis, delinquent loans within 6 months of new/renewed contract date
- Amount: based on principal (20 million and over)
- Delinquency: overdue on either principal or interest
- Excludes deposit-secured loans-
Loans
35 The rate of arrear occurred retail loans over 50 million KRW with 6 months of loan start (business) The rate of cases of deliquent loans (business) among number of accounts issued within 6 months from the end of the prior month after new contract - Cases (accounts)
- Business (SOHO included)
- On month-end basis, delinquent loans within 6 months of new/renewed contract date
- Amount: based on principal (50 million and over)
- Delinquency: overdue on either principal or interest
- Excludes deposit-secured loans
Loans
36 Number of securities with expired fire insurance The rate of cases of fire insurance policies whose deadline has passed, counting from the end of prior month ( apartment collateral excluded) - Counting from the end of the month
- Cases of fire insurance policies for which deadline has passed or targets of application (but, excludes apartment collateral)
Loans
37 Number of enterprises with re-evaluation overdue The rate of corporate loan collaterals whose reappraisal deadline has passed as of end of prior month (apartment complex collateral excluded) - Counting from the end of the month
- Corporate loan collateral whose reappraisal deadline has passed as of end of the month ( apartment complex collateral excluded)
※Excludes cases whose monitoring registration date has not passed and for whom automatic revaluation is not allowed (factory housing, housing complexes, multi purpose housing, commercial buildings, studios)
Loans
38 Rate of notices of defects after normal negotiation of exporting bills The rate of received defect notices after normal purchase of exporting bills from the prior month - Cases (accounts)
- Number of notices of defects after normal purchase by the branch in prior month
Foreign Exchange
39 Number of new over-seventy customers entered into fund The rate of new customers over-seventy entered into particular money trusts and income securities - Number of customers, 70 and over
- Includes new subscribers of particular money trusts and income securities, but MMF products
PB
40 Rate of ATM error The rate of instances where ATM did not work properly due to an error (device+operation) during the operation time of ATM of the whole month - Operation error: lack of money, lack of check, lack of bill, immature handling of staff
- Device error: cash input, cash output, check input, check output, bill processing, card processing, communication error, bankbook, and other
Deposit
41 The rate of withdrawal from bank assurance within 30 days after subscription The rate of bank assurance contracts cancelled that were subscribed during the month ( contracts that were subscribed during the month and cancelled the month after included) - Numerator : number of contract cancelled among the contracts subscribed in the month before last month
- Denominator : total contracts subscribed in the month before last month (cancellation of first month (including the cancelled account in the date of contract) and return/reject excluded)
PB
42 Rate of fund investor class not provided The rate of new funds without a class for the investor among the new funds at high risk during the month - Numerator: account that investment trend was not provided among funds at high or super high risk
- Denominator : number of high risk fund and ultra high risk fund account (MMF, retirement pension fund, professional investor account excluded)
Deposit
43 Exceeding subscription rate of class at risk The rate of new funds exceeding the risk class among the new funds at high risk in the month - Nnumerator: the accounts of stable type, for safety-type, neutral-risk type of customer investment trend among funds at high or super high risk
- Denominator : number of funds at high or super high rish (MMF, retirement pension fund, professional investor account excluded)
Deposit
44 Number of no setting occurrence Number of no-setting occurred in the branch during the month - Number of setting by security agent as branches omitted the setting for assistant box, safe, safety-deposit etc in the prior month Deposit
45 Number of suspense receipts not cleared over 3 months Number of suspense receipts not cleared over 3 months from the processed date (counting from the then of the month) - Eexcludes cash related suspense receipt, ATM related suspense receipt, imported stamp suspense receipt Deposit
46 Number of documents not sent after new contract of collective investment product Number of new contracts exceeding the assigned date from the new contract date among the contract not received as of end of prior month - Number of contracts of indirect investment product in which documents were sent after 5 days from new contract date or documents were not sent during the corresponding month BPR
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