예금상품

정보 이용시 유의사항 안내
본 예금상품 안내는 은행의 대표적인 예금상품에 대해 간략하게 소개하고 있는 바, 은행에 따라 각 상품별로 거래조건, 상품명 등이 다를 수 있으므로, 보다 자세한 내용은 거래은행 등에 문의하여 주시기 바랍니다.

저축성 예금

입출금식 예금

    저축예금

    저축예금은 가계저축 증대를 위하여 도입된 가계우대 예금제도의 하나로서 입출금이 자유로운 결제성 예금이다. 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있다.

  • 가입대상 : 개인
  • 이율 : 자유화
  • 이자계산방법 : 통상 결산기(매 3개월 또는 6개월)마다 평균 예금 잔액에 대하여 이자를 계산 후 원금에 가산
    개인용 MMDA

    개인용 MMDA(Money Market Deposit Account)는 "시장금리부 수시입출금식 예금“으로 1997년 7월 4단계 금리자유화때 도입되었다. 즉, 저축예금의 금리가 자유화되면서 수시 입출금식 상품인 저축예금에 시장금리를 지급할 수 있게 되어, 단 하루만 맡겨도 고금리를 지급하는 투신사의 MMF(Money Market Fund)와 경쟁이 가능하게 되었다. 저축예금을 모계좌로 하는 개인용 MMDA 상품은 예치 금액에 따라 금리를 차등 적용하고 있다.

  • 가입대상 : 개인
  • 이율 : 자유화
    통상 예금잔액 500만원, 1000만원, 3,000만원, 5,000만원, 1억원을 기준으로 금액별로 차등금리를 지급하고 있다.
  • 이자계산방법 : 통상 매일의 잔액에 해당금리를 적용하여 이자를 계산 후 매일 원금에 가산
    기업자유예금

    법인과 개인기업의 일시 여유자금을 은행에 예치하여 안전하고 편리하게 자금결제 기능을 수행할 수 있도록 한 예금으로서 그 기능은 보통예금과 유사하나, 가입대상 및 이율체계는 다르다.

  • 가입대상
    법인 및 사업자등록증을 소지한 개인
    종전에는 비영리법인, 국가·지방자치단체, 임의단체(법인으로 보는 단체)는 가입할 수 없었으나, 한국은행의 "금융기관 여수신이율 등에 관한 규칙" 개정으로 2004년 2월부터 가입 가능
  • 이율 : 자유화
  • 이자계산방법
    일반적으로 3개월마다 이자를 계산 후 원금에 가산하되, 이자는 선입선출법에 따른 예치기간별 예금잔액에 대해 이율을 적용하여 산출
    기업용 MMDA

    기업이 가입할 수 있는 MMDA 상품으로 기업자유예금을 모계좌로 하는 상품으로서 이율 및 이자계산 방법을 제외하고 가입대상 등은 기업자유예금과 유사하다.

  • 가입금액 : 일반적으로 최저 가입금액에 제한이 있음 (은행마다 차이가 있을 수 있음)
  • 이율 : 자유화 (금액별, 기간별 차등금리)
  • 이자계산방법 : 매 건별로 기간 및 금액에 따른 차등금리가 적용되며, 기간 계산 시 선입선출법을 적용

적립식 예금

    정기적금
  • 가입대상자 : 제한없음
  • 계약기간
    일반적으로 6개월 이상 60개월 이내 월단위로 정하며, 자유적립식의 경우 일단위로 정할 수도 있음 (최고 36개월로 제한한 은행도 있음)
  • 월적립금액은 은행마다 다르며, 통상적으로 아래와 같은 방식으로 정해짐
    정액적립식 : 최저 1만원 이상 원 단위
    자유적립식 : 회차별 1만원 이상 (월간 입금한도는 은행마다 다름)
  • 이율 : 가입 당시 영업점에 고시한 약정이율
    재형저축
  • 가입대상
    가입일 현재 직전년도 총급여 5천만원 이하 근로자 및 종합소득금액 3천5백만원 이하 사업자
  • 상품특징
    7년 이상 계약 유지 시 이자·배당소득에 대하여 이자·배당소득세(14%)를 면제하고 농어촌특별세(1.4%)만 부과
    아래 각 호에 해당하는 경우에는 3년 이상만 계약을 유지하면 세제혜택 부여
    ㅇ총급여 2천5백만원 이하 근로자
    ㅇ종합소득금액 1천6백만원 이하 사업자
    ㅇ최종학력이 고졸인 중소기업 재직 청년
  • 저축금액
    분기별 최저 1만원 이상 300만원 이내에서 1만원 단위로 저축금액 및 회차에 관계없이 자유롭게 저축 가능
    분기별 저축한도 이내에서 금융기관간 중복가입 가능
  • 계약기간 : 7년 (1회에 한하여 1, 2, 3년 중 하나를 선택하여 계약 연장 가능)

거치식 예금

    일반 정기예금

    정기예금은 일정한 예치기간을 미리 정하여 일정금액을 예치하고 기간만료 전에는 원칙적으로 지급청구할 수 없도록 되어 있는 기한부예금으로 가장 저축성이 강한 예금이다. 정기예금은 은행의 입장에서는 약정된 예치기간 동안 지급청구에 응해야 할 부담이 적기 때문에 다른 예금보다 자금을 장기간·안정적으로 운용할 수 있는 장점이 있고, 예금주의 입장에서는 통상 약정기간이 길수록 높은 이자가 보장되므로 유리한 재산증식 수단이다. 정기예금은 거치식 예금이지만, 은행에 따라 분할 인출이 가능한 상품도 판매하고 있다.

  • 가입대상 : 제한없음
  • 가입기간 : 1개월 이상 5년 이내
  • 이율 : 자유화
  • 이자계산방법 : 만기지급식, 월이자지급식(계산방법별로 이율이 다소 차이가 날 수 있음)
    실세금리연동 정기예금 (시장금리 상품)

    실세금리연동 정기예금은 가입 후 일정기간(회전기간)마다 시장 실세금리를 적용하는 정기예금으로서 금리상승기에 유리한 금융상품이다.

  • 가입대상 : 제한없음
  • 가입기간 : 통상 3년 이내 (은행별 상이)
  • 이율 : 자유화
  • 이자계산방법 : 만기지급식, 월이자지급식, 회전기간별이자지급식 등 (계산방법별로 이율이 다소 차이가 날 수 있음)
    주택청약예금

    아파트 분양자금을 은행으로 흡수하여 산업자금으로 사용하고 부동산투기를 억제하고자 도입된 예금이다. 일정금액의 목돈을 일시에 정기예금인 주택청약예금에 예치한 후 일정기간 경과시 민영주택 또는 민간건설 중형 국민주택 청약권이 주어지는 목적부 정기예금으로서 2000년 3월부터 전 시중은행에서 판매하고 있다.

  • 가입대상 : 해당 주택건설지역에 거주하는 자로 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(만 20세 미만인 자는 세대원이 있는 세대주에 한하여 가능), 1인 1통장으로 가입 가능(2000년 3월 이후)
  • 가입기간 : 1년(1년단위로 재연장하여 당첨시까지 예치 가능)
  • 청약순위
    1순위 : 지역별 예치금액 예치 후 2년이 경과한 자
    2순위 : 지역별 예치금액 예치 후 6개월이 경과한 자
  • 청약대상 주택 규모에 따른 지역별 예치금액
    청약대상 주택 규모에 따른 지역별 예치금액
    주택 규모
    (전용면적 기준)
    예치금액 (만원)
    서울·부산 기타 광역시 기타 시 및 군
    85㎡이하* 300 250 200
    102㎡이하** 600 400 300
    102㎡초과 ~ 135㎡이하 1,000 700 400
    135㎡초과 1,500 1,000 500
      * 민간건설 중형 국민주택(60㎡ 초과 85㎡ 이하)에도 청약 가능
    ** 85㎡ 이하 주택도 신청가능
  • 청약예금 평형 변경
    청약예금 가입후 2년이 지나면 2년마다 자유롭게 예치금액을 증액·감액하여 평형 변경 가능. 다만 평형을 늘리기 위해 예치금액을 증액한 경우에는 변경일로부터 1년 후에 청약자격이 주어지며, 1년경과 전이라도 종전 평형으로는 청약할 수 있다.
  • 청약부금 전환
    청약부금 가입후 2년이 지나고 지역별 85㎡(25.7평) 이하 청약예금 예치금액 이상을 납입하여 1순위자격이 되면 청약부금을 해지하고 청약예금으로 전환하여 평형(삭제) 변경 가능. 다만 평형을 늘리기 위해 전환한 경우 변경일로부터 1년 후 청약자격이 주어지며, 1년경과 전이라도 종전 평형으로는 청약할 수 있다.
  • 청약저축 전환
    청약저축에 가입하여 지역별 해당 청약예금 예치금액 이상이 되면 청약예금으로 전환이 가능하고, 전환즉시 청약자격이 발생
  • 이율 : 자유화 (시장금리 수준)
  • 주택청약상품 비교표
    주택청약상품 비교표
    상품명 청약예금 청약부금 청약저축 청약종합저축
    취급기관 전은행 전은행 국민주택기금
    수탁 은행*
    국민주택기금
    수탁 은행*
    가입자격 ㆍ만 20세 이상 국민
    ㆍ국내거소가 있는 재외동포
    ㆍ외국인 거주자
    무주택 세대주 개인
    기간 1년
    (1년마다 재예치)
    3~5년
    (월단위)
    입주자로
    선정된 날까지
    입주자로
    선정된 날까지
    예치방법 거치식 정기적립
    자유적립
    자유적립 자유적립
    예치금액
    (적립액)
    평형별 해당 금액 5~50만원 2~10만원
    (5천원 단위)
    2~50만
    (5천원 단위)
    중도해지 가능 가능 가능 가능
    세금우대 가입가능 가입가능 가입가능 가입가능
    소득공제 불가능 불가능 별도자격** 별도자격**
    1순위
    (2순위)
    자격발생
    2년
    (6개월)
    2년
    (6개월)
    2년
    (6개월)
    2년
    (6개월)
    예금보호 보호 보호 보호 보호
    청약가능주택 ㆍ민영주택
    ㆍ중형국민주택
    ㆍ민영주택(85㎡이하)
    ㆍ중형국민주택
    ㆍ국민주택(중형포함) ㆍ민영주택
    ㆍ국민주택
    비고 가입시
    주택평형 선택
        가입후
    청약전까지 선택
      * 국민주택기금 수탁은행 : 신한, 기업, 우리, 하나, 농협, 국민
    ** 소득공제 자격 : 근로소득이 있는 거주자(일용근로자 제외)로서 과세연도 중 주택을 소유하지 않은 세대의
                              세대주
    양도성 예금증서 (CD)

    양도성 예금증서(Certificate of Deposit)는 정기예금에 양도성을 부여한 것으로서, 무기명식(가입자의 명의가 기재되지 않는 증서)으로 발행되며 이자계산방법은 할인식이다. 환금성 및 안정성이 보장되는 금융상품으로 제3자에게 양도할 수 있으므로 유통시장에서도 매매가 이루어진다. 양도성예금증서는 표지어음, 환매조건부채권과 함께 대표적인 단기상품이었으나, 1997년의 제4단계 금리자유화이후 계약기간에 대한 30일이상 제한이 없어짐에 따라 장기로도 가입할 수 있게 되었다. 그러나 현재도 단기상품 위주로 판매되고 있으며, 장기는 양도성 예금증서 대신 실세금리연동 정기예금이 주로 이용되고 있다.

  • 상품특징
    증서 만기전에 중도해지가 불가능하나 유통시장(증권회사, 종금사)을 통해서 매각하여 현금화할 수 있음. 할인식 상품이기 때문에 이자만큼 할인되어 발행되고, 만기 후에는 별도의 이자 없이 액면금액(증서상의 금액)만을 지급받게 됨
  • 가입대상 : 제한없음
  • 가입기간 : 30일 이상 제한 없음
  • 예치한도: 제한 없음 (일반적으로 500만원 이상)
  • 취급기관: 발행기관 (은행), 유통기관 (증권회사, 종금사)
  • 이율 : 자유금리상품으로 실세금리에 따라 매일 고시 (확정금리)
  • 이자지급
    할인식으로 예치기간 동안의 액면금액에 대한 이자만큼 액면금액에서 차감하여 발행되며, 만기지급시에는 증서소지인에게 액면금액을 지급
    환매조건부채권 (RP)

    환매조건부채권매매(RP: Repurchasing Agreement)는 일정기간 경과후에 사전에 정해진 매매가격(원금에 이자를 가산한 금액)으로 채권(국채, 지방채, 특수채등)을 다시 매수하거나 매도할 것을 조건으로 하는 채권매매상품이다. 이중 은행이 보유하고 있는 채권을 일정기간 경과후 일정가격으로 다시 매수하는 것을 조건으로 고객에게 매도하는 상품을 환매조건부채권매도라고 한다. 은행은 환매조건부채권을 발행할 경우 채권매각에 따른 자본손실 없이 단기간에 필요자금을 보다 쉽게 조달할 수 있는 장점이 있다.

  • 상품특징 : 만기지급식(할인식 아님)이며, 중도해지 가능
  • 가입대상 : 제한없음
  • 가입기간 : 제한 없음 (일반적으로 15일~30일 이상 1년 미만)
  • 가입금액 : 제한 없음 (은행에 따라 일정 금액 이상으로 제한하는 경우도 있음)
  • 이율 : 자유금리상품으로 실세금리에 따라 매일 고시 (확정금리)
    표지어음

    표지어음은 은행이 할인하여 보유하고 있는 어음을 분할하거나 통합하여 은행을 지급인으로 하는 새로운 어음을 발행하여 고객에게 판매하는 상품이다. 은행명의로 발행하는 어음으로 안전하며, 고객의 명의가 기재되는 기명식 어음으로 배서에 의해 타인에게 양도할 수 있으며, 이자지급 방식은 양도성예금증서와 동일한 할인식이다. 상업어음매출이나 무역어음매출은 고객이 원하는 금액과 기간의 어음을 은행이 보유하고 있어야 팔 수 있다. 그러나 표지어음은 이와는 달리 은행이 보유하고 있는 전체 어음금액과 기간내에서 고객여건에 맞는 금액과 기간을 정하여 팔 수 있는 장점이 있다. 또 고객이 표지어음 실물을 은행에서 보관하기를 원하면, 실물을 은행에서 보관하고 표지어음 보관통장을 교부할 수도 있다.

  • 가입대상 : 제한없음
  • 가입기간 : 일반적으로 30일 이상 12개월 이하 1일 단위
  • 가입금액 : 제한 없음 (은행에 따라 일정 금액 이상으로 제한하는 경우도 있음)
  • 이율 : 자유금리상품으로 실세금리에 따라 매일 고시 (확정금리)
  • 이자지급
    할인식으로 예치기간 동안의 액면금액에 대한 이자만큼 액면금액에서 차감하여 발행되며, 만기지급시에는 증서소지인에게 액면금액을 지급
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